• 주식회사 주나펀딩대부 P2P연계대부업 2018-금감원-1594 등록기관 : 금융감독원

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투자자 이용약관

주나펀드 투자자 이용약관

업데이트 내역

제 1 조 (목적)

이 약관은 주식회사 주나펀드 (이하 “회사”라고 합니다.)가 운영하는 https://www.zoona.co.kr/ (이하 “사이트”라고 합니다.)에서 제공되는 금융시스템 및 기타 정보서비스 (이하 “ 서비스”라고 합니다.)와 관련하여 회사, 여신회사와 투자자 간의 권리와 의무, 책임 사항을 규정함을 목적으로 합니다.
“회사”는 시스템에 관한 제반 기술과 운영에 대한 모든 권한을 갖고 있으며, 투자자에게 제공하는 여신업무는 “회사” 와 제휴된 “ 여신회사 ” 가 전담합니다.

※ 제휴된 여신회사 : 주식회사 주나펀딩대부 ( 이하 “ 여신회사 ”)

제 2 조 (용어의 정의)

  1. 본 계약에서 사용되는 용어는 각각 다음과 같은 의미를 갖습니다.
    1. “ 투자자 ” 라 함은 회사가 운영하는 사이트에 공시된 여신회사의 대출채권에 대한 원리금 수취권 취득을 목적으로 투자신청 및 투자금을 제공한 회원을 의미합니다.
    2. “ 대출채권 ” 이라 함은 여신회사가 대출 실행을 통해 취득하게 되는 채무자에 대한 채권을 의미합니다.
    3. “ 채무자 ” 라 함은 대출약정에 의해 여신회사에 대하여 채무를 부담하는 자를 말합니다.
    4. “ 여신회사 ” 라 함은 회사와 특정한 제휴 및 협약을 맺고 채무자에 대하여 대외적으로 대출을 실행하고, 이에 대한 채권관리 및 채권회수 등의 업무를 수행하는 회사를 말합니다.
    5. “ 투자금 ” 이라 함은 투자자가 대출채권의 원리금 수취권을 취득하기 위하여 회사를 통해 “ 여신회사”에 지급하는 금전을 의미합니다.
    6. “ 원리금 수취권 ” 이라 함은 투자자가 대출채권에 투자함으로써 여신회사가 채무자로부터 원리금을 회수하는 경우에 한하여 투자금에 비례하여 원리금을 여신회사로부터 지급 받을 수 있는 권리를 말합니다.
      이는 여신회사가 발행하여 회사가 투자자에게 교부합니다.
    7. “ 주나(zoona)"는 회사와 여신회사가 영위하는 사업에 관하여 공통하여 사용하는 서비스 명칭입니다.
  2. 본 약관에서 사용하는 용어 중 전항에서 규정하고 있지 않은 것은 회사의 서비스 이용약관, 관계 법령 등에 따르도록 합니다.

제 3 조 (회사의 업무 범위)

  1. 회사는 투자자가 투자하고자 하는 여신회사의 대출채권에 대한 원리금 수취권 취득을 중개하며, 이와 관련하여 회사는 투자자로부터 투자 대상 채권에 대한 투자금을 수령한 다음 이를 채무자에게 지급합니다.
  2. 회사는 여신회사가 채무자로부터 회수한 원리금을 투자자에게 지급합니다.

제 4 조 (여신회사의 지위 및 권한)

  1. 여신회사는 투자자에게 투자 대상 채권에 대한 원리금 수취권을 양도한 이후에도 투자 대상 채권의 채무자 등에 대한 대외적인 채권자의 지위를 그대로 유지합니다.
  2. 채무자에 대한 대출채권의 권리행사, 대출채권의 매각, 채무자 등에 대한 연체 이자부과 및 추심 등 대출채권과 관련된 모든 권한은 오로지 여신회사만이 가집니다.

제 5 조 (투자자의 지위 및 권리양도 제한)

  1. 투자자는 여신회사와 투자 대상 채권의 채권참가 계약을 통해 “ 원리금 수취권 ”을 취득한 것으로 어떠한 경우에도 “ 채무자 ” 등에 대하여 직접적인 권리를 행사할 수 없습니다.
  2. 투자자는 회사의 사이트에 게시된 모든 투자 대상 채권에 대한 대외적인 채권자는 여신회사라는 사실을 인지하고 투자에 참여한 것입니다.
  3. 투자자는 회사의 약관에 따라 투자하여 획득한 지위와 권리를 제 3 자에게 전부 또는 일부라도 양도할 수 없습니다.
    다만, 회사의 사전 승인을 받을 경우 다른 투자자에게 양도하는 것은 가능합니다.
    회사는 양수인이 투자회원 가입 등 결격사유가 없고 정상적인 투자회원 가입이 될 경우에는 승인하는 것을 원칙으로 합니다.
    회사는 이와 관련된 취급수수료를 수취할 수 있습니다.

제 6 조 (투자자 등록과 투자신청 제한 등)

  1. 투자자는 본 약관을 숙지하였음을 확인하고, 본 약관에 동의함으로써 회사가 제공하는 서비스에 투자자로서 등록하여 사이트에 게시된 투자 대상 채권에 투자신청 (채권참가 예약의 전자적 표시) 하여 해당 대출채권의 원리금 수취권리의 일부 또는 전부에 참가할 수 있습니다.
  2. 회사는 회사가 정한 기준에 부합하지 않거나 미달하는 특정인이 서비스를 사용하는 것을 금지할 수 있는 권한을 갖습니다.
  3. 투자자는 회원가입 후 회사가 제공하는 가상계좌에 예치금 입금 후 투자신청을 할 수 있습니다.
    아울러 투자자가 참여한 투자 대상 채권은 다수의 투자자가 참여하여 총 모집금액이 달성된 이후에는 중도해지 및 중도인출이 불가능합니다.
  4. 투자자는 사이트에서 투자신청 전 은행 계좌 정보를 제공하여야 하며, 투자자에게 수익금과 원금이 가상계좌로 지급된 후 출금신청 시 해당 은행 계좌로 지급됩니다.
  5. 투자자의 투자신청은 서비스 이용약관에 따라 회사의 제한을 받을 수 있습니다.
    회사는 투자자가 사이트를 활용하여 투자 행위를 함에 있어서 투자 위험을 최소화하기 위해서 필요할 경우 특정 신용등급의 채무자가 신청한 대출이나 기타 특정 대출에 대한 투자 신청행위의 제한 또는 투자 신청금액의 제한, 사이트 내에서 투자하는 투자 신청금액 총액의 제한, 투자 신청한 투자 건수에 대한 제한, 기타 투자신청과 관련된 기타 제한을 할 수 있습니다.
  6. 투자자는 회사와 여신회사가 정한 서비스 이용약관에 근거하여 개인정보 제공 (이름, 주민등록번호, 주소, 계좌번호, 연락처, 이메일 등) 을 하여야 하고, 회사와 여신회사는 필요할 경우 투자자가 제공한 개인정보에 근거하여 원리금 지급, 세금 원천징수 처리 등 관련 업무를 처리합니다.
  7. 투자자가 미성년자일 경우, 법정대리인의 동의가 있거나 처분이 허락된 재산의 범위 내에서 투자가 가능하고, 해당 법정대리인은 미성년자의 법정대리인임을 증명하는 문서 (예 : 가족관계증명서)와 별도의 투자동의서를 작성하여 회사에 제출하여야 합니다.
    법정대리인의 투자동의서는 미성년자 회원의 탈퇴, 자격상실, 별도의 투자의사 철회 등이 있기 전까지 투자자의 대출채권에 대한 투자에 대하여 계속 유효합니다.

제 7 조 (투자금 및 수익금에 대한 미보장)

  1. 여신회사의 대출채권에 대한 투자는 채무자가 여신회사에 원리금을 상환하지 않는 경우, 해당 대출채권에 투자한 투자자에게 원리금 지급이 불가능하며, 이와 같은 경우 투자자의 투자금액에 대한 원금손실 가능성이 있습니다.
    회사와 여신회사는 투자자가 투자한 투자 대상 채권에 대하여 원리금 상환이나 수익 발생을 보장하지 않습니다.
  2. 채무자 등이 여신회사에 대하여 원리금의 전부 또는 일부를 상환하지 못할 경우 발생하게 되는 투자금 손실 등 투자 위험은 투자자가 부담합니다.
  3. 투자자는 회사와 여신회사의 고의 또는 중대한 과실 없이 발생한 투자금 손실 등에 대한 법적 책임을 회사와 여신회사에 요구할 수 없습니다.

제 8 조 (대출 실행의 방법 등)

  1. 회사의 사이트를 통한 투자신청은 총 모집금액이 달성되면 마감 시간과 관계없이 투자신청이 종료될 수 있습니다.
    투자신청의 접수는 선착순으로 진행됩니다.
  2. 대출의 실행은 회사와 제휴된 여신회사를 통하여 채무자의 은행 계좌 또는 대환은행, 채무자와 약정된 신탁계정으로 대출금을 입금하는 방식으로 실행됩니다.
  3. 해당 대출채권에 대한 채무자 등의 대출신청 철회 또는 추후 회사가 투자 대상 채권의 부적합함을 발견한 경우 등 회사가 대출신청을 철회할 경우 투자자의 투자는 더 이상 유효하지 않습니다.
    대출실행이 철회될 경우 회사는 투자자의 투자금을 투자자에게 환급합니다.
  4. 회사는 차주의 요청, 투자 마감 일정, 기타 회사의 경영판단에 따라 목표로 설정한 투자금액을 조정할 수 있습니다.

제 9 조 (투자금 및 수익금의 지급)

  1. 채무자 등이 여신회사와 체결한 대출약정의 변제기 또는 변제기 이전 중도 상환할 경우 여신회사는 채무자 등으로부터 원리금을 상환받습니다.
  2. 여신회사가 채무자 등으로부터 원리금 상환을 받게 되면 여신회사는 투자자가 얻는 이자수익 부분에 대한 세금을 원천징수한 후 투자자에게 지급하게 됩니다.
    채무자 등이 원리금 일부만을 상환한 경우 투자자의 투자금액에 비례하여 원리금의 일부 상환이 이루어질 수 있습니다.
  3. 대출채권의 이자수익은 대출 실행되는 다음 달부터 지급되며, 이자 지급일로부터 5영업일 이내 투자자의 가상계좌로 상환금액이 지급됩니다.
  4. 채무자 등은 여신회사와 대출약정에서 상환방식에 관하여 만기일시 상환방식, 원리금 균등분할 상환방식, 원금 균등분할 상환방식 중 선택할 수 있으며 상환이 발생하는 날로부터 5영업일 이내 투자자의 가상계좌로 상환금액이 지급됩니다.

제 10 조 (상생 기금)

  1. 회사는 투자자의 투자금을 보호하기 위한 목적으로 상생 기금제도를 도입합니다.
    투자자는 투자 대상 채권에 대하여 상생 기금 적용 여부를 선택적으로 결정할 수 있습니다
  2. 회사는 상생 기금 제도의 운영방법을 사이트를 통해 적절한 방식으로 안내합니다.
    단, 회사의 필요에 따라 운영방법을 변경할 경우 변경 30일 전에 사전예고를 통해 변경할 수 있으며, 변경된 운영방법은 그 변경 일자 이후에 이루어지는 거래에 대해서만 적용됩니다.
  3. 회사 또는 여신회사는 이미 안내된 상생 기금 제도의 운영방법에 따라 해당 재원을 운용합니다.
  4. 상생 기금 제도의 적용에도 불구하고 투자금의 손실이 발생할 수 있습니다.
    회사와 여신회사는 어떠한 경우에도 투자자에게 투자금의 상환이나 투자금에 대한 수익 발생을 보장하지 않습니다.

제 11 조 (상환지연 및 연체, 대출약정 위반 시 조치 등에 관하여)

  1. “ 상환지연 ” 이란 채무자 등이 매월 납입해야 하는 대출이자 또는 대출약정 상의 변제기가 도래되었음에도 여신회사에 원리금을 상환하지 못한 상태가 30일 이하인 것을 말합니다.
  2. “ 연체”란 채무자 등이 매월 납입해야 하는 대출이자 또는 대출 약정상의 변제기가 도래되었음에도 여신회사에 원리금을 상환하지 못한 상태가 30일을 초과한 것을 말합니다.
  3. 여신회사는 채무자 등의 상환지연 또는 연체가 발생 할 경우 대출약정서에 명기된 연체 이자를 부과하고, 대부 거래약관 및 대출약정에서 정한 “ 기한의 이익상실 “ 사유에 해당이 되는 경우 채권매각 및 대출약정서에 명기된 담보권 실행조치 (경매 또는 공매 등) 를 할 수 있습니다.
  4. 전항의 경우 투자자에게 지급되는 연체 이자는 대출원금 회수 시점에 지급 받고 여신회사가 받은 연체 이자는 원천징수 후 투자자에게 회수일로부터 5영업일 이내 투자자의 가상계좌로 지급됩니다.
  5. 채권추심 도중에 상환이 된 경우, 채권추심 과정에서 발생한 수수료, 법무 비용 등 각종 비용을 원리금에서 차감 후 지급할 수 있습니다.
  6. 여신회사는 연체 상황이 발생하지 않더라도 채무자 등이 대출약정을 위반하여 기한의 이익을 상실한 경우 채권추심을 진행할 수 있습니다.
    이때, 채권추심 과정에서 투자 당시의 투자 기간보다 경매, 공매 절차 등에 의해 투자금 회수에 상당 기간이 소요될 수 있으며 경매, 공매 낙찰가격이 대출원금을 하회할 경우 원금손실이 발생할 수 있습니다.

제 12 조 (채권의 매각)

  1. 여신회사는 채무자가 기한의 이익을 상실한 경우 아래 각호의 내용으로 해당 대출채권을 제 3 자에게 매각할 수 있으며, 그 매각대금으로 투자자에게 원리금을 지급할 수 있습니다.
    1. 해당 대출건 중 채권매각을 통해 대출채권의 원금 전부를 투자자에게 지급할 수 있는 경우 여신회사는 해당 채권을 여신회사가 지정하는 업체에 매각할 수 있습니다.
    2. 해당 대출건 중 채권매각을 통해 대출채권의 원금 전부를 투자자에게 지급할 수 없는 경우에는 대출채권에 대한 회계법인의 감정평가를 통해 산출된 가격 이상으로 해당 채권을 여신회사가 지정하는 업체에 매각할 수 있습니다.
      이 경우 투자자는 채권의 매각으로 인해 투자금의 손실이 발생할 수 있습니다.
    3. 해당 채권의 매각금액에서 매각에 소요되는 비용을 공제한 잔여금을 자금출연 비율에 맞게 투자자에게 지급합니다.
    4. 여신회사는 채권을 매각하기 3일 전까지 이해관계 있는 투자자에게 전자우편, SMS 등을 통해 통지하고, 이러한 사항을 사이트에 게시합니다.

제 13 조 (채권추심의 위임)

  1. 채무자의 연체 또는 기한이익상실 등의 사유가 발생하여 대출채권의 보전을 위해 필요하다고 여신회사가 판단한 경우에는 투자자 보호를 위하여 여신회사가 지정하는 업체에 대출채권을 회수를 위한 채권의 추심을 위임할 수 있습니다.
  2. 전항의 규정에 의해 채권추심을 위임하는 경우, 채권회수금액의 일정 비율에 해당하는 추심수수료를 아래 각호와 같이 여신회사가 수취할 수 있으며, 이는 여신회사가 추심을 위임한 업체에 지불하는 추심수수료 및 여신회사가 직접 투여한 채권추심비용의 보전을 위한 추심 성공수수료를 모두 포함하고 있습니다.
    1. 연체 기간 6개월 미만 : 회수금액의 최대 15%
    2. 연체 기간 6개월 이상 12개월 미만 : 회수금액의 최대 20%
    3. 연체 기간 12개월 이상 : 회수금액의 최대 30%

제 14 조 (플랫폼 이용수수료의 지급 등)

  1. 플랫폼 이용수수료란 회사가 제공하는 서비스를 이용해 투자자가 여신회사의 대출채권에 참가신청을 하고, 원리금 수취권 취득을 통해 투자자가 여신회사로부터 받게 될 원리금 수취를 회사가 대행함에 있어 회사에 지불하는 비용을 말합니다.
  2. 플랫폼 이용수수료는 투자 대상 채권의 대출 실행일부터 원리금을 회수하는 시점까지 부과되어 청구됩니다.
  3. 플랫폼 이용수수료는 상환지연, 연체 시에도 부과되며 여신회사가 채권추심을 통해 원리금의 전부 또는 일부를 회수하여 투자자에게 지급하는 날까지 계산됩니다.

제 15 조 (투자자의 의무사항과 투자자 지위의 상실)

투자자가 아래 각호의 행위를 한 경우, 회사는 별도의 통보 없이 투자자 자격을 박탈하거나, 서비스 이용을 제한할 수 있습니다.
다만, 투자자의 회원자격이 박탈된 시점 이전에 투자가 완료되어 투자자가 유효한 원리금 수취권을 보유하고 있는 경우에는 해당 투자 대상 채권에 대한 권리는 여전히 유효하며 투자자는 기존 약관 등에 근거하여 채권참가자의 의무를 여전히 보유합니다.

  1. 타인 명의로 투자신청을 할 경우
  2. 회사에 본인의 은행 계좌정보 등을 허위로 제출하는 경우
  3. 투자자가 회사 또는 여신회사의 임직원을 사칭하는 경우
  4. 투자 대상 채권의 채무자 등에게 상환요청, 추심을 하거나 어떠한 명목으로도 금원을 요구하거나 영리 행위를 하는 경우
  5. 회사의 사전 동의 없이 원리금 수취권을 포함한 투자자의 지위나 권리를 양도하는 경우
  6. 투자자가 회사와 여신회사에 대하여 대출채권의 변제기 도래 전 투자금의 반환을 요청하는 경우
  7. 투자자가 회사 또는 여신회사의 경제적 신용 등에 위해를 가할 경우
  8. 투자자가 회사 또는 여신회사의 영업비밀 등을 침해하는 경우
  9. 기타 회사가 확인 요청하는 투자자 정보제공 등에 정당한 이유 없이 불응할 경우

제 16 조 (약관의 개정)

  1. 회사는 약관의 규제에 관한 법률, 전자금융거래법, 전자서명법, 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률, 소비자 기본법 등 관련 법을 위반하지 않는 범위에서 이 약관을 개정할 수 있습니다.
  2. 회사가 약관을 개정하는 경우에는 개정된 약관의 적용 일자 및 개정 사유를 명시하여 현행 약관과 함께 그 적용 일자 7일 이전부터 (다만, 이용자에게 불리한 약관 내용의 변경은 최소 30일 이전부터) 적용 일자 전일까지 사이트에 게시하고 회원에게 전자우편, SMS 등으로 개별 통지하는 방식으로 공지합니다.
  3. 회사가 개정약관을 게시 및 통지하였음에도 회원이 7일 이내에 사이트 또는 전자우편으로 거부의 의사표시를 하지 아니한 경우 개정약관에 동의한 것으로 간주합니다.
    또한, 개정약관의 효력발생일 이후에도 별도의 이의 없이 서비스를 계속 이용할 경우, 약관의 변경 사항에 관하여 동의한 것으로 간주합니다.

제 17 조 (법적 조치의 진행)

회사의 부도, 여신회사가 보유한 대출채권의 연체 등이 발생하면, 투자자가 투자한 투자상품에 대해 이루어지는 경매나 공매 진행을 포함한 모든 법적 조치는 회사와 여신회사가 업무협약을 체결한 법무법인 또는 법무사사무소를 통하여 진행할 수 있습니다.

제 18 조 (준거법 및 관할법원)

  1. 이 약관의 해석 등에 관하여는 대한민국 법령을 준거법으로 합니다.
  2. 회사와 투자자 간에 분쟁에 대해 소송이 제기될 경우 관할법원은 민사소송법상의 관할법원 이외에 서울중앙지방법원에 소를 제기할 수 있습니다.

제 19 조 (투자 한도)

투자자의 투자 한도는 관계 법령, 관계 당국의 지침과 “회사”의 정책에 따라 일정 범위 내로 제한될 수 있습니다.

[부칙]

본 약관은 2018년 11월 17일부터 적용됩니다.

투자한도 안내

  일반 개인 투자자 소득요건을 충족한 개인 투자자 개인 전문 투자자 법인 투자자



없음
  1. 1. 이자, 배당소득 2천만원 초과
  2. 2. 사업, 근로소득 1억원 초과
  1. 1. 금융투자업자에 계좌 개설 1년 경과
  2. 2. 금융투자상품 잔고 5억원 이상
  3. 3. 연 소득 1억원 또는 재산가액 19억원 이상
없음





1천만원 (부동산 PF 대출, 부동산 담보 대출 상품은 1천만원, 동일 차입자에 대해서는 5백만원) 4천만원
(동일 차입자에 대해서는 2천만원)
없음 없음



없음 종합소득세 신고서 및 종합소득 과세표준 확정 신고서(발급방법 보기) 또는 근로소득 원천징수 영수증 금육투자협회 전문투자자 확인증
  1. 1. 사업자등록증 사본
  2. 2. 법인등록증 사본
  3. 3. 법인통장 사본
  4. 4. 법인 등기부등본 사본
  5. 5. 대표자 신분증 사본

주나펀드 평가등급 안내

평가항목

항목 평가 내용 평가 비율 평가 점수
담보안정비율(LTV) LTV(담보가치대비 대출비율)=총담보부채/자산가치 30% 비율 = 점수
안정성 수요/공급 등의 변동성 분석 15%
대출자 신용등급 연체이력, 신용평점 변동사항 등 분석 15%
환급성 담보물건의 종류에 따라 차등적용 10%
소득 DTI(총부채상환비율)=연평균 소득대비 부채상환능력 15%
위치 인구밀집도 및 인근 개발, 편의시설, 도로 접근성 분석 10%

평가결과 C1 등급 이하는 부실 상품으로 판단하여 대출진행을 하지 않습니다.

데이터를 활용한 체계적인 분석 시스템

KB시세, 국토교통부 실거래가, 인근 부동산 시세, 경매 사례 및 감정평가법인의 평가액을 바탕으로 감정가를 결정하고 물건 종류, 선순위, 담보인정비율 등을 감안 하여 부동산의 잔존가치, 담보한도대비 대출금액 등을 개별 물건별로 평가하여 최종 등급화하는 주나펀드 평가 시스템 입니다.

평가등급 A~E 점수

A A1 A2 A3 B B1 B2 B3 C C1 C2 C3 D D1 D2 D3 E E1 E2 E3
A 81~100 B 61~80 C 41~60 D 21~40 E 1~20
A1 95~100 B1 75~80 C1 55~60 D1 35~40 E1 15~20
A2 88~94 B2 68~74 C2 48-54 D2 38~44 E2 8~14
A3 81~87 B3 61~67 C3 41~47 D3 31~37 E3 1~7

대출심사 및 실행 절차

  1. 01 대출신청

    대출 신청 접수 및 상담
    접수 및 상담 / 담당 심사자 배정 / 상품안내
  2. 02 심사 과정

    담보평가 및 분석
    실거래가, 감정평가, KB시세, 부동산 등기부등본상 담보설정 및 권리 분석
    대출조건 담보한도 산출
    대출자 소득증빙자료, 금융기간 신용거래 정보 및 대출조건 산정 선순위 대출한도 산출
    (전입세대, 전세(월세)보증금, 지방세 및 국세 등 감안)
    상세 대출심사 및 서류접수
    서류 접수 담보한도 산출 및 대출조건 산정 주나펀드 자문위원 심사평가
  3. 03 계약 과정

    대출약정
    자서 (본인 확인 자필서명) > 여신거래약정 > 근저당권설정계약 및 담보권 설정계약
  4. 04 대출실행

    투자모집
    투자모집 진행 > 투자모집 완료 > 담보권 설정 및 대출 실행(담보물 권리변동 재확인)
    이자상환
    대출이자는 대출실행일의 매월 지정일에 안내하는 지정계좌에 입금
    원금상환
    상환방식 : 만기일시상환 (매 월 이자 납입 후 만기에 원금을 상환하는 방식)
    • ◎ 중도상환 시에는 원금과 이자를 일시에 상환되며(상환일로 부터 5영업일) 투자원리금 지급 정책에 따라 상이 할 수 있습니다.
    • ◎ 투자모집 진행 이후 기간 내 모집이 완료 되지 않을 경우 대출약정은 취소 되며 모집된 투자금은 투자자의 가상계좌로 반환됩니다.

투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

만기

월입금받을금액(세전)0

총 예상 수익(세전)0

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